Финансы - инвестирование - Лучшие советы по планированию имущества для 401(к)ами и Ирас

Aptem | Просмотров: 739




--- Дон'T забудьте детей: накопить на образование и пенсию


--- 4 Причины Имущественному Планированию Так Важно

Многие инвесторы накопили впечатляющие суммы на индивидуальные пенсионные счета (Ира) и 401(K) счета. В отличие от других активов, оба типа счета передать своим наследникам через указание бенефициара, а не по вашей воле. Кроме того, там могут быть как имущества и доходов налоговые последствия с этих счетов. Финансовыми консультантами могут быть отличным источником консультаций клиентам в планировании распределения этих счетов для их наследников.
Сохранить Обозначения Бенефициара Тока
Важно, что клиенты держат свои наименования выгодоприобретателя по этим счетам текущих. В случае 401(к), их супруг автоматически бенефициара, если они не подпишут документ об обратном. Эти обозначения бенефициара должны быть скорректированы на изменения в вашей жизни. Если вы выйдете замуж обязательно добавить вашу супругу. Если вы развестись или овдоветь корректировки будут также необходимы . Назначение выгодоприобретателем является то, что определяет, кто получает деньги. Ничто не говорит “Я люблю тебя” нравится, что ваш нынешний супруг узнаете, что ваш экс-супруг все же получателя на 1 млн. $Ира после смерти. (Подробнее см.: как обращаться обозначения клиенту-получателю . )
Налоги На Недвижимость
Деньги в Ira или 401(K) счета является предметом Федерального налога на недвижимость . Лимиты довольно высокие. У каждого человека есть исключение из за 5 $. 45 миллионов на 2016 год. Эта опция не влияет на большинство клиентов. Отдельные государственные налоги на недвижимость варьируются и могут оказать влияние. Кроме того, нет никаких ограничений на активы, переходя непосредственно к супругу.
Налог На Прибыль
Налог на прибыль больше беспокоиться, чем налоги на недвижимость для большинства клиентов. Традиционные МРК, финансируемых С до налогообложения долларов и 401(K) счета финансируется таким же образом, в какой-то момент будет облагаться налогом. В случае ваших наследников будет, когда они снимут деньги со счета. Рот Нру не облагаются налогом доходы и ни рота 401(K)ы. До такой степени, что были какие-то после уплаты налогов взносы в традиционной Ira или 401(к) счета, что деньги не облагаются налогами либо. Есть требования по выводу для тех, кто наследует счет Roth . (Подробнее см.: как Консультанты по охране наследственного Нру. )
Супруга Льготников
Выплату выгодоприобретатель может наследовать Ира и лечить как его или ее собственного. Кроме того, с 401(K) или похожие Пенсионный план проката в свои Айра. Они будут облагаться налогом доходы, когда они делают вывод. Штрафы за снятие до 59½ лет он освобождается от смерти, хотя бенефициары должны проконсультироваться со своим налоговым и финансовым консультантом здесь. Тогда они будут подвержены необходимые минимальные распределения (принципами rmds) в зависимости от их возраста. После того, как они принять наследство Ира собственном они также должны назвать свои собственные бенефициаров чтобы гарантировать, что любой осталось денег на счету при их смерти переходит к наследникам.
Не-Супругов Бенефициаров
С 401(K), не супруга бенефициаров можете оставить традиционный или рот 401(к) счета с планом или свернуть его, чтобы унаследованной Ира. Если вы решили оставить деньги в 401(к) будьте уверены, чтобы проверить с планом провайдера, как для любого правила, относящиеся к времени, когда деньги должны быть выведены. Некоторые планы позволят бенефициарам использовать счет гораздо как растянуть Ира, а другие могут требовать, что деньги будут выведены в течение пяти лет. Если между супругами наследники решили бросить деньги в унаследованной Ира, это будет работать таким же образом, как Айра от первоначального владельца счета перекатываться с унаследованного счета Ira . (Подробнее см.: советы для трансфера семейные богатства . )
Если оригинальный владелец аккаунта уже принимает их принципами rmds со счета, не супруга получателя потребуется принципами rmds также. Однако, они будут рассчитываться в зависимости от их возраста по сравнению с оригиналом владельца счета . Для маленьких льготников это может позволить им растянуть деньги на счету в течение нескольких лет и позволяют ей оставаться инвестировали и расти.
Ошибок для льготников, чтобы избежать
Хотя вы не можете помочь вашему бенефициаров из могилы, планирование и обсуждение в течение вашей жизни может помочь им избежать некоторых дорогостоящих ошибок при наследовании ваша Ира или 401(к) счета. Ваш финансовый консультант также должен быть там, чтобы помочь им пройти через процесс после вашей смерти и это должно быть согласовано между клиентами и их советниками. Делая эти ошибки могут привести к дополнительным налоговым связи и будет служить, чтобы подорвать благо наследование этих счетов, как предполагалось по первоначальному владельцу счета . (Подробнее см.: лучшие советы для помогает клиентам оставлять наследство. )
Непринятие принципами rmds: как Ira или 401(к) держатель счета не супруга наследники должны принять принципами rmds, если они необходимы. Штраф за любую сумму не принимается-это 50% от этой суммы кроме налогов еще из-за.
Неправильное название унаследовал счета: деньги от унаследованной Ira или 401(к) не могут быть объединены с другими счетами получателя Ира . Он должен проходить отдельно и оформления счета должны отражать, что это наследственное Ира в пользу бенефициара и от первоначального владельца счета . Будьте уверены, хранителем выбрали понимает это и все аспекты унаследованной Ира. Если учетная запись должна быть разделены между несколькими получателями, то учетную запись для каждого должен быть создан. Кроме того, по наследству держатель счета Ira следует назначать своих бенефициаров с целью обеспечения дальнейшего растяжения счета в случае их смерти.
Неспособность разделить счета при наличии нескольких выгодоприобретателей: если есть несколько льготников и счет остается неизменным, то возраст самых старых получателя будет использоваться, когда придет время принимать принципами rmds. Если, например, есть три человека в возрасте от 55, 40 и 25, то молодые наследники будут наказаны в плане того, чтобы принять крупных дистрибутивов вместо того, чтобы растянуть его на более длительный период времени.
Роль советника
Попутно Ира и 401(K) счетов к их наследникам важно, чтобы ваши клиенты и как их доверенным финансовым консультантом, вы можете играть жизненно важную роль в обеспечении того, чтобы эти счета переходят к наследникам в случае их смерти, поскольку они предназначены. Это является важной частью общего финансового планирования работу, которую вы делаете для Ваших клиентов. (Подробнее см.: Консультирование ФАС: планирование объясняя имущества клиенту. )
Нижняя Линия
Многие клиенты имеют значительные суммы, накопленные в Ира и 401(к) счета и хотите сдать неиспользованные деньги на своих счетах, чтобы их наследники. Квалифицированный финансовый консультант может гарантировать, что они планируют это правильно и может помочь их наследникам избежать дорогостоящих ошибок в передаче этих счетов. (Подробнее см.: советы по планированию имущества для финансовых консультантов. )





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Лучшие советы по планированию имущества для 401(к)ами и Ирас Лучшие советы по планированию имущества для 401(к)ами и Ирас